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兴业银行哈尔滨分行应收账款融资服务平台推动民营经济发展

2019-06-12

2018年11月1日民营企业座谈会上提到,必须高度重视民营经济遇到的困难,保持定力、增强信心,要不断为民营经济营造更好发展环境,帮助民营经济解决发展中的困难。特别强调要解决民营企业融资难甚至融不到资的问题。而传统银行信贷主要依赖土地、房产等不动产作为担保品,民营企业普遍缺乏不动产资源,而拥有大量的应收账款、存货等动产资源。盘活应收账款作为担保品进行融资,成为破解民营企业融资难题的一条有效途径。

应收账款融资基本模式介绍

应收账款质押融资是应收账款融资最常见的方式,是指企业用它的应收账款作为质押,向银行或者其他企业申请贷款或其他融资形式,以解决临时性的资金短缺,满足企业生产经营的需要。一般而言,绝大多数正常经营的企业都会有一定的应收账款,所以应收账款质押融资具有普遍的适用性。

应收账款融资是适合民营企业的融资方式

在应收账款融资中,放贷机构更为看重应收账款本身的质量,也就是应付款方对应付账款的履约信用。特别是作为应付款方的各级政府采购人、工程建设项目的中标人、大型企业等,自身信用水平较高,民营企业供应商较多,应付账款规模也较大,借助应付款方的良好信用,民营企业供应商的信用基础得以有效延伸;应付款方对与民营企业供应商之间债权债务关系的及时确认,也将有效提升民营企业应收账款融资的可获得性。

应收账款融资服务平台作为金融基础设施,在服务民营企业融资、提升融资效率方面发挥重要作用

中国人民银行征信中心在中国人民银行总行的指导下,积极借鉴国际经验,于2013年底组织建成了应收账款融资服务平台。该平台定位于服务民营企业的金融基础设施,是专门服务应收账款融资的全国性电子化信息服务平台。该平台集聚应收账款融资参与各方,支持应付款方线上确认账款,通过提供应收账款融资需求传递、电子化债权转让通知发送以及应收账款融资快速登记等功能,在银企之间搭建了信息沟通的桥梁,促进应收账款融资的快速达成。

兴业银行哈尔滨分行紧跟国家支持民营企业的战略导向,为民营企业提供了多元化的金融服务。一是便利化结算。加大“兴业管家”“收付直通车”“兴e付”“财资管理云平台”等先进结算产品在民营企业中的应用,切实提供更多便捷支付结算和财资管理服务,加快企业资金流转,减少融资需求。二是加大续贷支持力度。做好本行无还本续贷产品“连连贷”的工作,扩大产品适用范围至民营企业,切实免除企业融资过桥成本。三是加大供应链金融产品的使用,依托核心企业提供应收账款质押(保理、反向保理)、票据池融资模式等产品,优化企业财务报表结构,解决融资担保难题。